Le refinancement hypothécaire : pour qui, pourquoi, comment ?
Le refinancement hypothécaire consiste à remplacer votre hypothèque actuelle par une nouvelle, généralement pour obtenir un taux plus bas, libérer des capitaux ou consolider des dettes. C'est une décision qui peut vous faire économiser des milliers de dollars — ou vous coûter cher si elle n'est pas bien planifiée.
Nos courtiers hypothécaires certifiés OACIQ analysent gratuitement votre situation, calculent vos pénalités de sortie et comparent les nouvelles offres disponibles pour déterminer si le refinancement est véritablement avantageux pour vous.
Pourquoi refinancer son hypothèque ?
Frais typiques de refinancement au Québec
Refinancement dans votre ville
Questions fréquentes
Quand est-il rentable de refinancer son hypothèque au Québec ?+
Le refinancement est généralement rentable lorsque les taux actuels sont au moins 0,5% inférieurs à votre taux actuel, et que votre pénalité de remboursement anticipé est inférieure aux économies réalisées sur 12 à 24 mois. Notre calculateur gratuit vous aide à évaluer votre situation.
Quelle est la pénalité pour refinancer avant le terme ?+
La pénalité dépend de votre prêteur et du type de taux. Pour un taux fixe, c'est généralement la plus élevée entre 3 mois d'intérêt et le différentiel de taux (IRD). Pour un taux variable, c'est habituellement 3 mois d'intérêt seulement.
Peut-on refinancer jusqu'à 80% de la valeur de sa propriété ?+
Oui. La règle générale au Canada est qu'un refinancement ne peut pas dépasser 80% de la valeur de votre propriété. Si votre propriété vaut 600 000$, vous pouvez emprunter jusqu'à 480 000$ lors d'un refinancement.
Quels sont les frais de refinancement hypothécaire ?+
Les frais typiques incluent : pénalité de bris d'hypothèque (variable), frais juridiques (800$ à 1 500$), frais d'évaluation immobilière (300$ à 500$). Ces coûts doivent être comparés aux économies réalisées sur la durée du nouveau terme.
Peut-on refinancer pour consolider ses dettes ?+
Oui. Le refinancement pour consolidation de dettes vous permet de regrouper dettes de carte de crédit, marges personnelles et prêts auto en un seul paiement hypothécaire à taux beaucoup plus bas. C'est l'une des utilisations les plus avantageuses du refinancement.
Combien de temps prend un refinancement hypothécaire ?+
Avec nos courtiers, le processus prend généralement 2 à 4 semaines : évaluation de votre dossier (24-48h), soumission aux prêteurs, réception des offres, et signature chez le notaire.