La marge de crédit hypothécaire : le crédit le plus avantageux pour les propriétaires
Si vous êtes propriétaire au Québec et que votre propriété a pris de la valeur, vous avez probablement accumulé une équité significative. La marge de crédit hypothécaire (HELOC) vous permet d'accéder à cette équité au taux préférentiel — soit 5 à 6%, bien inférieur aux taux des cartes de crédit (19-22%).
Contrairement à un prêt conventionnel, la HELOC est renouvelable : vous remboursez, et pouvez emprunter à nouveau selon vos besoins, sans avoir à refaire de demande de crédit.
Utilisations courantes d'une marge hypothécaire
Conditions et limites d'une HELOC au Québec
Marge hypothécaire dans votre ville
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'une marge de crédit hypothécaire (HELOC) ?+
Une marge de crédit hypothécaire (Home Equity Line of Credit) est un crédit renouvelable garanti par votre propriété. Vous pouvez emprunter, rembourser et emprunter à nouveau jusqu'à concurrence du montant approuvé, au taux préférentiel + une marge.
Combien peut-on emprunter avec une marge hypothécaire ?+
Au Canada, vous pouvez emprunter jusqu'à 65% de la valeur de votre propriété via une HELOC. La combinaison hypothèque + HELOC ne peut cependant pas dépasser 80% de la valeur. Par exemple, pour une maison de 600 000$, vous pourriez avoir une HELOC jusqu'à 390 000$ (65%).
Quels sont les taux d'une marge de crédit hypothécaire ?+
Le taux d'une HELOC est généralement le taux préférentiel + 0,5% à 1%. En 2026, avec un taux préférentiel autour de 4,45%, un HELOC se négocie entre 4,95% et 5,45%. C'est beaucoup moins qu'une carte de crédit (19-22%).
La marge hypothécaire est-elle déductible d'impôt ?+
Si les fonds empruntés via la HELOC servent à générer des revenus (investissement locatif, placement en bourse), les intérêts peuvent être déductibles d'impôt au Canada. Consultez un comptable pour votre situation spécifique.
Quelle différence entre une HELOC et un refinancement ?+
Le refinancement remplace votre hypothèque par une nouvelle avec un montant plus élevé. La HELOC est une ligne de crédit distincte, annexée à votre propriété. La HELOC offre plus de flexibilité (remboursement en tout temps) mais à un taux variable. Le refinancement offre la stabilité d'un taux fixe.
Peut-on ouvrir une HELOC sur une propriété locative ?+
Oui, mais les conditions sont différentes. Pour une propriété locative, la HELOC est généralement limitée à 65% de la valeur et les taux peuvent être légèrement plus élevés. Nos courtiers OACIQ peuvent analyser votre situation spécifique.