Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire privé ?
Un prêt hypothécaire privé est accordé par des investisseurs ou des fonds privés plutôt que par des banques ou caisses populaires. Ces prêteurs évaluent principalement la valeur de la propriété et l'équité disponible, plutôt que le score de crédit ou les revenus.
C'est une solution de transition idéale pour les personnes qui ne sont pas admissibles aux prêts institutionnels mais qui ont besoin de financement pour acheter, conserver ou stabiliser leur propriété.
Pour qui est le prêt hypothécaire privé ?
Coûts typiques d'un prêt hypothécaire privé
Prêt privé dans votre ville
Questions fréquentes
Qui peut bénéficier d'un prêt hypothécaire privé au Québec ?+
Le prêt hypothécaire privé convient aux personnes avec un mauvais crédit (score inférieur à 600), aux travailleurs autonomes avec revenus variables, aux propriétaires avec faillite récente, et à toute personne refusée par les institutions traditionnelles.
Quels sont les taux d'un prêt hypothécaire privé ?+
Les taux des prêteurs privés au Québec se situent généralement entre 8% et 18% par an, selon la valeur de la propriété, le montant emprunté et le profil du demandeur. Ces taux sont plus élevés qu'une banque mais permettent d'accéder au financement rapidement.
Quels sont les frais d'un prêt hypothécaire privé ?+
Les frais de dossier varient de 500$ à 2500$ selon le prêteur et la complexité du dossier. Des frais juridiques (800$ à 1 500$) s'ajoutent pour l'inscription hypothécaire. Notre courtier vous détaille tous les frais avant tout engagement.
Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécaire privé ?+
Les prêteurs privés peuvent généralement approuver et débloquer les fonds en 5 à 10 jours ouvrables, comparativement à 3 à 4 semaines pour une institution traditionnelle. C'est l'une des grandes forces du financement privé pour les situations urgentes.
Le prêt privé est-il une solution à long terme ?+
Non. Le prêt hypothécaire privé est une solution de transition de 1 à 3 ans. L'objectif est de rétablir votre dossier de crédit pendant cette période, puis de refinancer auprès d'un prêteur institutionnel à des taux plus avantageux.
Peut-on obtenir un prêt privé avec une faillite non libérée ?+
Oui. Certains prêteurs privés acceptent les dossiers avec faillite non libérée si la valeur de la propriété offre suffisamment d'équité (généralement 25% à 35% de mise de fonds ou d'équité accumulée).