Processus d'achat immobilier et hypothèque au Québec — Guide 2026

Vérifié par l'OACIQ — Mis à jour le 1 juillet 2026

Toutes les informations sur le courtage hypothécaire sont vérifiées selon les règlements de l'OACIQ. En savoir plus sur l'OACIQ

Acheter une propriété au Québec implique un processus structuré qui prend en moyenne 60 à 120 jours de la première démarche à la prise de possession des clés. Comprendre chaque étape vous évite les mauvaises surprises et vous permet d'agir vite dans un marché compétitif.

La préapprobation hypothécaire est toujours la première étape, avant même de chercher votre propriété. Elle définit votre budget réel, renforce votre offre d'achat aux yeux du vendeur et vous permet d'agir rapidement quand la bonne propriété se présente.

Points essentiels

Étape 1 : Préapprobation (1–5 jours)

Soumettez votre dossier à un courtier OACIQ. Vous obtiendrez un montant maximal approuvé et un taux garanti (60 à 120 jours). Documents : 2 talons de paie, avis de cotisation 2 ans, relevé bancaire 3 mois.

Étape 2 : Recherche de propriété (2–12 semaines)

Avec votre courtier immobilier (distinct du courtier hypothécaire), cherchez des propriétés dans votre budget préapprouvé. Visitez au moins 5 à 10 propriétés avant de faire une offre.

Étape 3 : Offre d'achat (1–7 jours)

Votre courtier immobilier rédige la promesse d'achat. Elle inclut le prix, les conditions (inspection, financement) et la date de prise de possession. Le vendeur a 24–48h pour accepter, refuser ou contrer.

Étape 4 : Inspection préachat (1–2 semaines)

Faites inspecter par un inspecteur en bâtiment certifié (coût : 400 à 700 $). Le rapport peut révéler des défauts qui vous permettent de renégocier ou d'annuler l'offre sans pénalité.

Étape 5 : Confirmation du financement (2–4 semaines)

Votre courtier OACIQ finalise votre dossier et obtient la confirmation de financement du prêteur. Ce document lève la condition de financement de votre promesse d'achat.

Étape 6 : Signature chez le notaire (1 journée)

Le notaire prépare l'acte d'hypothèque et l'acte de vente. Vous signez, le prêteur libère les fonds, et le vendeur reçoit le paiement. Frais notariaux : 1 500 à 3 000 $.

Documents requis pour une demande hypothécaire au Québec

Catégorie	Valeur
Pièce d'identité valide	Passeport ou permis de conduire
Preuve de revenus	2 talons de paie récents
Avis de cotisation	2 dernières années (CRA)
Relevé bancaire	3 derniers mois
Contrat de travail	Si emploi de moins de 2 ans
Promesse d'achat signée	Pour la confirmation de financement

Questions fréquentes

Combien de temps est valide une préapprobation hypothécaire ?+

En général, une préapprobation est valide 60 à 120 jours (selon le prêteur). Après ce délai, votre dossier doit être mis à jour. La plupart des courtiers OACIQ peuvent renouveler votre préapprobation rapidement si vos documents sont à jour.

La préapprobation garantit-elle mon taux ?+

Oui, dans la limite de sa validité. Si les taux augmentent pendant votre recherche, vous bénéficiez du taux garanti à la préapprobation. Si les taux baissent, votre courtier OACIQ peut vous obtenir le meilleur taux au moment de la finalisation.

Quels sont les frais de clôture à prévoir en plus de la mise de fonds ?+

En plus de la mise de fonds, prévoyez : frais de notaire (1 500 à 3 000 $), prime d'assurance SCHL si applicable (2,8 à 4 % du prêt), taxe de bienvenue (droit de mutation, variable par ville), inspection préachat (400 à 700 $), et assurance habitation (150 à 250 $/mois).

Puis-je acheter une propriété sans résidence permanente au Canada ?+

Oui, mais les conditions sont plus strictes. Les acheteurs étrangers ont typiquement besoin d'une mise de fonds de 35 % et les prêteurs sont plus limités. En 2024-2025, des restrictions supplémentaires ont été imposées aux acheteurs non-résidents dans certaines provinces. Consultez un courtier OACIQ pour votre situation spécifique.