Hypothèque inversée au Québec — Guide complet 2026

Vérifié par l'OACIQ — Mis à jour le 1 juillet 2026

Toutes les informations sur le courtage hypothécaire sont vérifiées selon les règlements de l'OACIQ. En savoir plus sur l'OACIQ

L'hypothèque inversée est un produit financier conçu pour les propriétaires de 55 ans et plus qui souhaitent accéder à la valeur accumulée dans leur propriété sans avoir à vendre ni à effectuer de paiements mensuels. Au Canada, le produit CHIP de HomeEquity Bank est le plus connu, mais d'autres options existent.

Le principe est simple : vous empruntez une portion de la valeur de votre propriété (jusqu'à 55 %), l'intérêt s'accumule sur le solde, et vous remboursez l'intégralité lors de la vente de la propriété ou de votre décès. Vous restez propriétaire et continuez à vivre chez vous.

Points essentiels

Admissibilité — 55 ans minimum

Les deux conjoints doivent avoir 55 ans ou plus si la propriété est en copropriété. Plus vous êtes âgé, plus le pourcentage accessible est élevé (de 15 % à 55 %).

Montant maximum : 55 % de la valeur

Le montant accessible dépend de votre âge, de l'emplacement et de la valeur de la propriété. Sur une maison de 700 000 $, le maximum serait de 385 000 $.

Taux d'intérêt plus élevés que conventionnel

Les taux d'une hypothèque inversée sont généralement 1,5 % à 2,5 % de plus qu'une hypothèque conventionnelle. En 2026 : environ 6,5 % à 8 %. L'intérêt s'accumule sur le solde croissant.

Vous gardez la propriété

Au Canada, la loi garantit que vous ne pouvez jamais devoir plus que la valeur de votre propriété (Garantie d'équité négative CHIP). Vous êtes propriétaire jusqu'à la vente.

Hypothèque inversée vs Marge de crédit hypothécaire

Catégorie	Valeur
Paiements mensuels requis	Non (inversée) / Oui intérêts (HELOC)
Taux typique	6,5–8 % (inversée) / 5 % (HELOC)
Âge requis	55+ (inversée) / Aucun (HELOC)
Qualification bancaire	Non (inversée) / Oui (HELOC)
Maximum	55 % valeur (inversée) / 65 % (HELOC)
Croissance du solde	Oui (inversée) / Non si payé (HELOC)

Questions fréquentes

Quand le remboursement de l'hypothèque inversée est-il exigé ?+

L'hypothèque inversée devient remboursable dans 3 situations : vente de la propriété, déménagement permanent (résidence pour aîné, etc.) ou décès des deux emprunteurs. Les héritiers ont alors généralement 6 mois pour vendre ou refinancer.

Peut-on perdre sa maison avec une hypothèque inversée ?+

Non, tant que vous respectez vos obligations : habiter la propriété à titre de résidence principale, maintenir les assurances à jour et payer les taxes foncières. La Garantie d'équité négative CHIP assure que vous ne devrez jamais plus que la valeur de la maison.

L'hypothèque inversée affecte-t-elle mes prestations gouvernementales ?+

Les fonds reçus via une hypothèque inversée ne sont pas considérés comme un revenu imposable. Cependant, si les fonds génèrent des revenus de placement, ceux-ci sont imposables. Consultez un fiscaliste pour votre situation spécifique.

Existe-t-il des alternatives à l'hypothèque inversée pour les retraités ?+

Oui. La marge de crédit hypothécaire (HELOC) offre souvent un taux plus bas, mais exige des paiements d'intérêts mensuels et une qualification bancaire. Le refinancement libère aussi des capitaux mais implique des paiements. Un courtier OACIQ compare toutes les options.